两只养老目标基金首发 打造自己的养老金库

“最低投入1元,打造自己的养老金库“,9月10日零时,两只养老目标基金——中欧预见养老2035和泰达宏利泰和平衡养老目标两只基金在腾讯理财通正式首发,也是养老基金在互联网平台上的首度试水。腾讯理财通紧接着将推出养老理财专区,除了中欧、泰达宏利,其余12只获批的养老基金产品也将第一时间在腾讯理财通上线,更好更快的帮助用户做好养老理财规划。

总用户数超过1.5亿+的腾讯理财平台——理财通一直积极与各大基金公司对接,以多样化的理财产品满足不同年龄不同期限的理财需求。8月6日,包括中欧、泰达宏利在内的14家基金公司的养老目标基金产品获得中国证监会的发行批文,这14家公募基金公司均为腾讯理财通平台的合作伙伴。

2只养老目标基金凌晨首发

在9月10日零时,腾讯理财通上率先发行的中欧预见养老2035三年和泰达宏利泰和平衡养老目标三年皆为混合型FOF产品。FOF(Fund of Funds)是一种专门投资于其他投资基金的基金,并不直接投资股票或债券,其投资范围仅限于其他基金。FOF所追求的长期稳健增值,风险一般小于同类型的公募基金,跟养老资金的投资目标颇为契合。

养老目标基金分为目标日期基金(Target Date)和目标风险基金(Target Risk)两种。中欧预见养老2035三年持有(FOF)就是目标日期基金,是一种权益资产比例动态调整的产品,名称中都有一个确定的年份。“2035”指的是这只基金主要针对2035年左右退休的人群。根据该基金公开的资料显示,该基金为每笔基金份额封闭期3年的FOF产品,其80%以上基金资产投资其他公募基金,也包含 QDII 基金。随着退休日期的临近,该基金的权益类仓位也将逐步降低。比如年轻时,权益类投资占比50%左右(上下浮动10%),投资风格偏激进,中年到退休前则逐渐趋于稳健,将权益投资占比从50%逐步下降到15%左右(上下浮动10%),退休后则偏保守,权益投资占比进一步降低。

泰达宏利泰和平衡养老目标三年FOF则是一只典型的目标风险型基金,目标风险基金的股债比例基本是恒定的,“平衡”代表这款产品长期固定在中等风险水平。据招募说明书显示,泰达宏利泰和FOF投资于权益类和非权益类资产的战略配置比例各为50%,是首批以目标风险为投资策略的养老目标FOF中,风险资产配置比例最高的产品。

中欧基金董事长窦玉明在接受腾讯理财通《基荡二十年》基金行业系列访谈时指出:“通过大量理论研究和实践验证得以发现,公募基金称得上是养老资产最好的投资工具。公募基金运作透明度高、流动性好,权益基金的投资回报率也相对较高。尽管这类基金的价格年度波动率可能较大,但从跨越数十年的投资纬度考量,这样的波动并不会造成长期投资的亏损”。

持续投资蓄水个人养老金库

近日中国证券投资基金业协会副会长钟荣萨在公开场合提出,长期投资是养老金投资最重要的特点。养老金可以让百姓享受时间的复利。复利像山上往下滚的雪球,一开始很小,在滚动过程中会增大。长期的资金、长期的投资和长期的考核是环环相扣的,长期性,是养老金的核心特征,如果脱离了长期性,资产配置就失去了基本意义。

我国基本形成了由基本养老保险、企业补充养老和个人商业养老构成的养老保障三支柱格局,但第一支柱显得不堪重负,第二支柱只有少数企业缴纳,第三支柱则发展迟缓。目前,我国第一支柱基本养老金的替代率约为45%,据国际劳工组织公约建议,养老金替代率的警戒线为55%。另据世界银行建议,若希望退休后生活水平不下降,替代率要达到70%以上。替代率=退休金/退休前月工资,替代率越高,退休生活越舒适。

因国内养老基金理财刚起步,这里借用美国的养老基金投资案例。

Jane在25岁时投资养老目标日期基金,投资10年,每年投入5500美元,65岁退休时收获总额近62万美元;

Chris在35岁投资TDF,投资30年,每年投入5500美元,65岁退休时收获总额55万美元。

Chris虽然投入时间更长、金额更多,但由于开始时间较晚,获得的收益反而不如Jane。

(数据来源:美国富达基金,截至2017年12月31日,以上测算数据仅做参考以说明早期投资效果,不代表基金产品实际表现,过往业绩不预示未来表现)

中国的养老存在太晚开始准备或准备不足的情况,而且对于养老计划的投资过于保守。而有些积极理财的民众,倾向于过渡注重择时交易,其实从长期统计结果看,大多数投资结果并不理想。

泰达宏利基金相关负责人表示,养老是长期工程,长线需长钱,基金开放申购后每天都能买,支持小额持续投资,为个人养老账户蓄水,每笔认购申购资金确认后对应的基金份额锁定三年,可避免盲目追涨杀跌。

对于广大投资者来说,养老基金相当于将财富交给专业基金管理人打理,有助于养老资产的长期稳健增值,增加老年时期的生活保障。腾讯理财通首发两只不同目标类型的养老基金,采用公募FoF形式,间接持有资产,分散风险,让投资者根据自身退休年龄和风险承受能力各取所需。

微信用户可以在微信-钱包-理财通里购买养老基金。据悉腾讯理财通紧接着将推出养老理财专区,除了中欧、泰达宏利,其余12家只获批的养老基金产品也将第一时间在腾讯理财通上线,更好更快的帮助用户做好养老理财规划。

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